加拿大税务合规 · 财富架构

很多 65 岁以上的企业主，手上有公司现金、GIC、HoldCo 留存收益，或者卖房、卖生意后的长期闲置资金。

过去大家最关心的是：
“定存GIC 利率多少？”

但到了退休和传承阶段，真正更重要的问题其实是：

• 公司资产未来怎么传给家人？

• GIC 利息每年纳税后，税后效率到底如何？

• 公司里的留存收益，未来能不能更有效率地安排？

• 有没有办法把长期闲置现金，转化为更有传承逻辑的资产？

BMO Wealth Dimensions UL 的思路，正是面向 65+ 个人与公司客户，尤其适合关注 退休安排、Estate Freeze、Corporate Planning 与财富传承 的家庭和企业主参考。

它不是简单替代 GIC，而是把长期闲置资金从“存款思维”，升级为：

保障、税务效率、企业规划与财富传承思维。

对公司客户而言，未来寿险死亡赔付超过保单 ACB 的部分，通常可增加公司 CDA 余额，后续可在符合规则的前提下作资本红利规划。

一句话：

定存GIC 解决的是利息；财富架构解决的是税后传承。

仅供教育分享，不构成保险、税务或法律建议。
实际方案以正式产品说明、保单合同、核保结果及专业意见为准。

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